Блокування банківського рахунку в Туреччині після P2P: чий це захід і як його знімають

Адвокат Av. Serkan KARA · Serka Law Firm · Оновлено 30 вересня 2026

Блокування банківського рахунку в Туреччині після P2P-обміну тримається на одному з трьох заходів, і кожен знімається по-своєму. Банк може сам призупинити рахунок, але не більше ніж на 48 годин, і зобов’язаний одразу повідомити про це прокурора та власника рахунку (Кримінальний процесуальний кодекс Туреччини № 5271, далі КПК, ст. 128/A). Міністр казначейства і фінансів може зупинити операцію на сім робочих днів, поки MASAK перевіряє підозру у відмиванні (Закон № 5549 «Про запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом», ст. 19/A). Арешт (elkoyma), який може тримати гроші до кінця справи, накладає лише суддя (КПК, ст. 128/9), а в невідкладному випадку прокурор, і тоді його рішення протягом 24 годин передається на затвердження судді (КПК, ст. 128/A/4; Закон № 5549, ст. 17/2). Перше, що треба з’ясувати, це який із трьох заходів лежить на вашому рахунку, бо від цього залежать і строк, і шлях зняття.

Блокування знімають по-різному залежно від того, чий це захід: заявою прокурору, скаргою судді або скаргою на банк, і кожен шлях має свій строк. Такі справи веде Serka Law Firm. Напишіть нам в Telegram або WhatsApp: +90 530 127 59 35.

Який захід лежить на вашому рахунку?

Банк зобов’язаний відповісти на письмову скаргу протягом двадцяти днів тим самим способом, яким її подано, доказово та з обґрунтуванням (Положення ЦБ Туреччини про платіжні послуги, ст. 74/1). Про одне банк мовчатиме за законом: він не має права повідомляти нікому, зокрема сторонам операції, що надіслав до MASAK повідомлення про підозрілу операцію (Закон № 5549, ст. 4/2). Тому питання до банку ставиться так, щоб на нього можна було відповісти: чи є рішення прокурора або судді, яка його дата й номер і який орган його надіслав.

Що таке призупинення на 48 годин і як його зняти?

З 25 грудня 2025 року банк, платіжна установа або криптоплатформа за обґрунтованої підозри у кваліфікованому шахрайстві з використанням банків чи інформаційних систем (Кримінальний кодекс Туреччини № 5237, далі КК, ст. 158/1(f) і (l)), кваліфікованій крадіжці (ст. 142/2(e)) або зловживанні банківськими картками (ст. 245) мають право призупинити будь-який рахунок, використаний у злочині, на строк до 48 годин (КПК, ст. 128/A/1, запроваджена Законом № 7571). Саме ця норма дає змогу закрити рахунок отримувача P2P-переказу в той самий день, коли потерпілий повідомляє про шахрайство.

Далі закон ставить жорсткі строки. Банк одразу передає призупинення та рух коштів з усіма документами до прокуратури й окремо повідомляє власника рахунку; власник має право звернутися до прокуратури із заявою про зняття призупинення, і прокурор вирішує протягом 24 годин (ст. 128/A/2). У межах цих 48 годин суму може арештувати суддя або, у невідкладному випадку, прокурор письмовим розпорядженням; арешт, накладений прокурором, протягом 24 годин передається судді, і суддя оголошує рішення протягом 48 годин з моменту арешту, інакше арешт знімається сам (ст. 128/A/4). Арештувати за цією нормою можна лише суму, одержану від злочину, а не весь рахунок.

Тому перша доба вирішує більше, ніж наступні місяці. Заява прокурору, подана в день призупинення, має одразу показати, що ви одержали гроші як продавець криптовалюти, а не як учасник схеми: номер ордера на біржі, підтверджене ім’я контрагента, листування в чаті ордера, хеш транзакції, якою ви надіслали криптовалюту, і збіг чи розбіжність імені платника з іменем покупця. Гроші, які виявляться грошима потерпілого, повертаються йому (ст. 128/A/5).

Що таке зупинення операції по лінії MASAK?

Банк зобов’язаний повідомити MASAK (Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığı, турецький підрозділ фінансової розвідки) про будь-яку операцію, щодо якої є відомості, підозра або підстава для підозри, що кошти одержано незаконним шляхом чи використовують у незаконних цілях (Закон № 5549, ст. 4/1), не пізніше десяти робочих днів від моменту, коли підозра виникла (Положення про заходи із запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму, ст. 28/2). За таким повідомленням міністр казначейства і фінансів або його заступник має право зупинити операцію чи не допустити її на сім робочих днів, щоб MASAK підтвердив підозру, проаналізував операцію і за потреби передав результати компетентним органам (Закон № 5549, ст. 19/A/1). Продовження цього строку в статті немає.

Українському читачеві цей механізм знайомий з власного закону. Суб’єкт первинного фінансового моніторингу «має право зупинити здійснення таких операцій, якщо вони є підозрілими, та зобов’язаний зупинити такі фінансові операції у разі виникнення підозри, що вони містять ознаки вчинення кримінального правопорушення», причому «без попереднього повідомлення клієнта на два робочі дні з дня зупинення включно», а спеціально уповноважений орган (Держфінмоніторинг) може продовжити зупинення «на строк до семи робочих днів» (Закон України від 06.12.2019 № 361-IX, ст. 23 ч. 1 і 2). Турецький закон дає ті самі сім робочих днів, але рішення ухвалює міністр, а власне призупинення банку за ст. 128/A КПК обмежене 48 годинами і пов’язане з конкретними видами шахрайства.

Про саме повідомлення до MASAK банк не має права говорити нікому, зокрема сторонам операції (Закон № 5549, ст. 4/2; Положення про заходи, ст. 29/1), і за виконання цього обов’язку не несе ні цивільної, ні кримінальної відповідальності (Закон № 5549, ст. 10/1). Тому відповіді на питання «чому» у відділенні не буде; відповідь дають документи про походження коштів і робота з органом, який справді ухвалив рішення.

Що робити, якщо рахунок обмежив сам банк?

Банк зобов’язаний постійно перевіряти, чи відповідають операції клієнта його професії, діяльності, фінансовому стану, профілю ризику та відомостям про джерела коштів (Положення про заходи, ст. 19/1), і особливо уважно стежити за операціями без особистої присутності, аж до лімітів на суму та кількість операцій (ст. 20/2). Якщо банк не може встановити особу клієнта або одержати достатні відомості про мету відносин, він не проводить операцію, а якщо сумніви щодо раніше одержаних відомостей зняти не вдається, припиняє обслуговування (ст. 22/1, 22/2). Картку чи інший платіжний інструмент банк закриває за підозри в шахрайському або несанкціонованому використанні, повідомляє причину, якщо цьому не перешкоджає закон, і відкриває знову, коли причина відпала (Положення ЦБ Туреччини про платіжні послуги, ст. 53/2, 53/3).

Такий захід знімається документами: звідки прийшли гроші, хто був покупцем, що і коли ви йому надіслали. Якщо відповіді на скаргу протягом двадцяти днів немає або вона не по суті, скарга йде до BDDK через систему e-Şikayet, яка передає її банку й оцінює разом з його відповіддю.

Хто може арештувати рахунок і на який строк?

Арешт рахунку в банку можливий за сильної підозри, що ґрунтується на конкретних доказах, що злочин учинено і що цінності одержано від нього (КПК, ст. 128/1(c)). Шахрайство (КК, ст. 157 і 158) входить до переліку злочинів, за якими такий арешт допускається (КПК, ст. 128/2(a)(6)). Рішення ухвалює лише суддя (ст. 128/9), і закон вимагає для нього висновку BDDK, MASAK або іншого компетентного органу про суму, одержану від злочину; висновок готується не більше трьох місяців і може бути продовжений ще на два (ст. 128/1). Рішення одразу надсилається до банку технічними засобами, і операції, вчинені після нього з метою його обійти, недійсні (ст. 128/5).

Закон дозволяє арештувати конкретно визначені цінності підозрюваного й тоді, коли вони перебувають в іншої особи (ст. 128/1). Тому статус свідка сам по собі рахунок не звільняє: спір іде про те, яка саме сума на вашому рахунку є цінністю, одержаною від злочину. Перше, що перевіряється у скарзі, це арешт усього рахунку понад суму спірного переказу.

Якщо йдеться про відмивання, прокурор у невідкладному випадку може арештувати цінності сам; його рішення протягом 24 годин передається судді, суддя вирішує протягом 24 годин, висновок про суму має надійти протягом трьох місяців, а без затвердження судді чи без висновку в строк рішення прокурора втрачає силу (Закон № 5549, ст. 17/2).

Як оскаржити арешт і повернути гроші?

На рішення мирового кримінального судді (sulh ceza hakimliği) про арешт подається скарга (itiraz) протягом двох тижнів від дня, коли ви дізналися про рішення, до того самого суду (КПК, ст. 268/1). Якщо суддя не виправить рішення сам, він протягом трьох днів передає скаргу наступному за номером мировому кримінальному судді (ст. 268/2, 268/3(a)). Скарга сама по собі виконання не зупиняє, але суд має право його зупинити (ст. 269).

Окремо від скарги можна будь-коли просити про повернення: арештоване повертається за рішенням прокурора, судді або суду, щойно його зберігання більше не потрібне для розслідування або стало зрозуміло, що його не буде конфісковано, і відмову в поверненні теж можна оскаржити (КПК, ст. 131/1). Строк скарги рахується від дня, коли ви дізналися про рішення, тому перший крок тут, це одержати саме рішення.

Ви свідок чи підозрюваний?

Типова схема така: шахрай обманює третю особу, і та переказує гроші на ваш рахунок в оплату криптовалюти, яку ви надсилаєте шахраєві; потерпілий звертається до свого банку і до прокуратури, і слід його переказу веде до вашого рахунку. Ким ви будете у справі, вирішують факти. Шахрайство вимагає обману (КК, ст. 157), кваліфіковане шахрайство з використанням банків карається позбавленням волі від чотирьох до десяти років (ст. 158/1), а прийняття чи використання цінностей, одержаних від злочину, карається тоді, коли людина знає про їхнє походження (ст. 282/2). Продавець, який чесно надіслав криптовалюту за одержану оплату, нікого не обманював і не знав, звідки гроші, і завдання захисту в тому, щоб справа побачила це з документів угоди.

З 31 липня 2026 року діє норма, яку має знати кожен, хто торгує через P2P. Якщо участь у шахрайстві зводиться до того, що людина задля вигоди для себе чи іншого передала іншій особі свою або чужу банківську картку чи дані або засоби, що дають змогу користуватися рахунком у банку, платіжній установі чи на криптоплатформі, покарання за співучасть зменшується наполовину (КК, ст. 158/4, запроваджена Законом № 7589). Закон, отже, прямо виходить з того, що передача доступу до рахунку може бути участю в шахрайстві.

Якщо вас викликали для показань, вам мають пояснити, у чому підозрюють, що ви маєте право обрати захисника і не давати пояснень по суті підозри та що ви можете просити зібрати конкретні докази на вашу користь (КПК, ст. 147/1(b), (c), (e), (f)). Показання, дані в поліції без захисника, не можуть бути покладені в основу вироку, якщо ви не підтвердите їх перед суддею чи судом (ст. 148/4). Захисник має право брати участь на будь-якій стадії, і це право не може бути обмежене (ст. 149/1, 149/3).

Чого не можна робити, поки рахунок заблоковано?

• Не передавайте нікому доступ до рахунку, картки чи акаунта на біржі, ні за плату, ні на час (КК, ст. 158/4).
• Не виводьте залишок через інші рахунки після рішення про арешт: такі операції недійсні (КПК, ст. 128/5), а до дій усупереч рішенню застосовується ст. 289 КК (КПК, ст. 128/8).
• Не переказуйте «спірну» суму людині, яка пише вам як потерпілий або як працівник банку: гроші потерпілого повертаються йому через справу (КПК, ст. 128/A/5, 131/2).
• Не давайте показань без захисника (КПК, ст. 147/1(c), 148/4).
• Не видаляйте історію ордерів, листування в чаті біржі та підтвердження переказів: це ваші докази (КПК, ст. 147/1(f)).

Як блокування позначається на посвідці на проживання?

Закон № 6458 «Про іноземців та міжнародний захист» називає серед підстав для депортації одержання засобів до існування незаконним шляхом (ст. 54/1(ç)) і загрозу громадському порядку чи громадській безпеці (ст. 54/1(d)). Тому справа про шахрайство, де ви підозрюваний, стосується не лише грошей: її результат важливий і для посвідки на проживання, і захист від першого дня ведеться з урахуванням обох питань.

Чи можна вести справу, не приїжджаючи до Туреччини?

Так. За нотаріально посвідченою довіреністю, виданою в нотаріуса в Туреччині, у турецькому консульстві або в нотаріуса за кордоном з апостилем, ми подаємо заяви прокурору, ознайомлюємося з матеріалами розслідування і знімаємо копії в межах, які закон надає захисникові (КПК, ст. 153/1), подаємо скарги судді та ведемо скарги до банку і до BDDK. Від вас потрібні підпис на довіреності й документи вашої угоди.

Рахунок заблоковано: що повідомити нам

Нам надсилають повідомлення банку про блокування та його дату, рішення прокурора чи судді, якщо воно вже є, і документи P2P-угоди: майданчик, суму і дані контрагента. Строк скарги рахується від дня, коли ви дізналися про рішення, тому писати варто того ж дня. Документи надсилайте на info@serkalaw.com.

Див. також: технологічне право і регулювання криптовалют у Туреччині, кримінальний захист іноземців у Туреччині та депортація і заборона в’їзду до Туреччини.

Сторінка викладає Закон № 5549 і Положення про заходи із запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму, Кримінальний процесуальний кодекс № 5271, Кримінальний кодекс № 5237, Закон № 6458 і Положення ЦБ Туреччини про платіжні послуги за зведеними текстами на mevzuat.gov.tr, прочитаними 30.09.2026, а також ст. 23 Закону України № 361-IX у чинній редакції. Це загальна інформація про право Туреччини, а не консультація щодо конкретної справи; представництво починається лише за підписаною угодою.