آخر مراجعة: 29 تشرين الأول/أكتوبر 2026، راجعها المحامي Av. Serkan KARA
مصدر الأموال في الجنسية التركية بالاستثمار يفحصه البنك التركي قبل أن يفتح حساب المستثمر أو يشتري منه العملة. فالبنك جهة ملزمة بموجب القانون رقم 5549 بشأن منع غسل عائدات الجريمة (Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun): عليه أن يتحقق من هوية المستثمر ومن هوية من يعمل المستثمر لحسابه، وأن يعرف الغرض من الحساب، وأن يتخذ في المعاملة الكبيرة على غير المعتاد وفي كل حالة يراها عالية المخاطر تدابير إضافية، منها التعرّف قدر الإمكان على مصدر الأصول والأموال (المادة 3 من القانون؛ المواد 5 و18 و26/A(1)(c) من لائحة التدابير المتعلقة بمنع غسل عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب، Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine İlişkin Tedbirler Hakkında Yönetmelik). وإذا لم يستطع أن يثبت من هو العميل أو ما الغرض من العلاقة فلا يفتح حساباً ولا يجري معاملة (المادة 22 من اللائحة).
لذلك يُبنى الملف قبل إرسال العملة، لأن البنك المركزي التركي متى أتمّ شراءها لا يجوز العدول عن البيع ولا إلغاؤه لأي سبب (المادة 7 من تعليمات البنك المركزي الصادرة في 21 يناير 2022). ويسأل مكتب Serka Law Firm البنك كتابةً عما ستطلبه وحدة الامتثال لديه، ويبني ملف مصدر الأموال على ذلك الجواب، ويفعل الأمرين قبل التحويل، ضمن العمل المبيّن في صفحة محامي الجنسية التركية بالاستثمار.
مصدر الأموال في سطور
| المسألة | الحكم | مصدره |
|---|---|---|
| من يسأل | البنك الذي يفتح الحساب ويشتري العملة؛ وفي مسار العقار أيضاً من يشتري العقار ويبيعه حرفةً، والوسطاء في تلك البيوع، والكاتب العدل حيث يشارك | البند d من المادة 2 من القانون؛ البنود a وn وs من المادة 4/1 من اللائحة |
| متى | قبل فتح الحساب أياً كان المبلغ، لأن الحساب علاقة عمل دائمة؛ والمعاملة أو المعاملات المترابطة من 185,000 ليرة، والتحويل الإلكتروني من 15,000 ليرة | المواد 3/1/i و5/1 و5/2 من اللائحة |
| ما يُعرف عنك | الاسم، وتاريخ الميلاد، والجنسية، ونوع وثيقة الهوية ورقمها، والعنوان، ونموذج التوقيع، والمهنة، ووسائل الاتصال، ومكان الميلاد للأجنبي | المادة 6/1 و6/2/b |
| الغرض من الحساب | معلومات عن غرض العلاقة وطبيعتها | المادة 5/3 |
| لمن المال | إقرارك الكتابي بما إذا كنت تعمل لحساب غيرك؛ والعمل لحساب الغير دون إخطار البنك كتابةً جريمة | المادة 17/1 من اللائحة؛ المادة 15 من القانون |
| من أين المال | يُسأل عنه قدر الإمكان، تدبيراً يطبقه البنك بقدر المخاطر، في المعاملات الكبيرة غير المعتادة والحالات عالية المخاطر | المادتان 18 و26/A(1)(c) |
| إن تعذّر إثباته | لا حساب ولا معاملة، وتُقيَّم الحالة معاملةً مشبوهة محتملة | المادة 22/1 و22/3 |
| ما يقال لك عن البلاغ | لا شيء: لا يُخبَر أحد، ولا أطراف المعاملة، بأن بلاغاً قُدّم أو سيقدَّم | المادة 4/2 من القانون؛ المادة 29/1 من اللائحة |
| مدة الحفظ | ثماني سنوات، وبيانات التعريف بالحساب ثماني سنوات من يوم إغلاقه | المادة 8 من القانون؛ المادة 46/1 من اللائحة |
القانون الذي يعمل البنك بموجبه
يجعل القانون رقم 5549 البنوك جهات ملزمة، ويوجب عليها قبل المعاملة أن تتحقق من هوية من يجريها ومن هوية من تُجرى لحسابه (المادة 3/1). وتذهب بلاغات البنك عن المعاملات المشبوهة إلى مجلس التحقيق في الجرائم المالية (Mali Suçları Araştırma Kurulu, MASAK) (المادة 4/1). والتفاصيل في لائحة التدابير الصادرة بموجب المادة 27 من القانون، التي تجعل فتح الحساب علاقة عمل دائمة (المادة 3/1/i)، فلا يُفتح حساب الاستثمار في الجنسية إلا بعد التحقق من الهوية، أياً كان المبلغ، ومع معلومات عن غرض العلاقة (المادة 5/1/a و5/2 و5/3). وما دامت العلاقة قائمة يتحقق البنك من أن معاملات العميل تتفق مع مهنته ونشاطه التجاري وتاريخ أعماله ووضعه المالي ودرجة مخاطره وما يعرفه عن مصادر أمواله (المادة 19/1)، فتصير المهنة التي يذكرها المستثمر عند الفتح هي المقياس الذي يُقاس عليه تحويل 500,000 دولار، ومستند الدخل أو البيع أو الهبة الذي أنتج المال هو ما يجعل الاثنين متفقين.
ما يتحقق منه البنك عنك
يسجّل البنك عن الأجنبي اسمه وتاريخ ميلاده وجنسيته ونوع وثيقة هويته ورقمها وعنوانه ونموذج توقيعه ومهنته وهاتفه وبريده الإلكتروني إن وُجدا ومكان ميلاده، ويتحقق من هويته بجواز السفر أو وثيقة الإقامة أو وثيقة هوية أخرى تقبلها الوزارة (المادة 6/1 و6/2/b بصيغتها المعدلة في 25 ديسمبر 2024). ويُتحقق من عنوان العميل في العلاقة الدائمة بشهادة عنوان السكن، أو بفاتورة خدمة كالكهرباء أو الماء أو الغاز أو الهاتف باسمه صادرة خلال الأشهر الثلاثة السابقة على المعاملة، أو بمستند من أي جهة عامة، أو بمستند أو طريقة أخرى يقبلها المجلس (المادة 6/3). وفي 28 أغسطس 2026 كتب إلينا فرع بنك خاص قائمة مستندات حساب الجنسية: مستند يُظهر الدخل الشهري، ومستند العنوان الرسمي، وجواز السفر، ورقم ضريبي تركي، وأضاف أن الحساب يمكن فتحه بوكالة تشمل الأعمال المصرفية كاملة. وإذا فتح الحساب محامٍ أو ممثل آخر تحقق البنك من هوية الممثل ومن صلاحيته بوكالة موثقة لدى كاتب عدل، وإذا تعذر التحقق من هوية المستثمر نفسه تحقق منها بالوكالة (المادة 14/2)، والبنوك في ملفاتنا تحدد صيغة الوكالة بنفسها، فتُكتب على قائمة البنك لا على نموذج جاهز.
لمن المال
يعاقب القانون رقم 5549 بالحبس من ستة أشهر إلى سنة أو بالغرامة القضائية من يعمل باسمه لحساب غيره ولا يُخطر الجهة الملزمة كتابةً قبل المعاملة بمن يعمل لحسابه (المادة 15). وتأخذ المؤسسة المالية من العميل إقراراً كتابياً بذلك عند بدء العلاقة الدائمة، فإن أقرّ بأنه يعمل لحساب غيره تحققت من هوية ذلك الغير، وإن اشتبه البنك في ذلك رغم الإقرار طبّق تدابير تحديد المستفيد الحقيقي (المادة 17/1 و17/2 و17/5؛ المادة 3/1/h). ومؤدّى ذلك في ملف الجنسية أن يصير المال مالَ المستثمر قبل أن يُستثمر باسمه: مال الأب أو الزوج أو الشريك يصير ماله بهبة أو قرض، ومستند ذلك مؤرخ قبل التحويل.
من أين المال
يولي البنك عناية خاصة للمعاملات المعقدة والكبيرة على غير المعتاد والتي لا يظهر لها غرض قانوني واقتصادي معقول، ويحصل على معلومات كافية عن غرضها (المادة 18)، ويولي العناية نفسها للمقيمين في الدول عالية المخاطر التي تعلنها الوزارة ولمواطنيها (المادة 25/1 و3/1/ı). وفي هذه المعاملات، وفي المعاملات عبر التقنيات الحديثة أو دون لقاء العميل وجهاً لوجه (المادة 20)، وفي كل حالة يراها عالية المخاطر، يطبق بقدر المخاطر تدبيراً أو أكثر (المادة 26/A(1)): معلومات أكثر عن العميل وتحديثاً أكثر لبياناته وبيانات المستفيد الحقيقي؛ ومعلومات أكثر عن طبيعة العلاقة؛ ومعلومات، قدر الإمكان، عن مصدر الأصول وأموال العميل؛ ومعلومات عن غرض المعاملة؛ وموافقة مسؤول رفيع على العلاقة أو المعاملة؛ ومراقبة أشد؛ واشتراط أن تأتي أول حركة مالية في العلاقة الجديدة من مؤسسة مالية أخرى تطبق قواعد التعرف على العميل.
الملف الذي نبنيه بحسب مصدر المال
لا تسرد أي مادة مستندات كل نوع من المال، فالمادة 26/A(1)(c) تطلب المعلومات قدر الإمكان، وما يكفي يقدّره البنك بحسب المخاطر. ونبني الملف بترتيب حركة المال: الحدث الذي أنتجه، والحساب الذي كان فيه، والتحويل الذي يأتي به إلى تركيا، ولكل خطوة مستند باسم المستثمر أو مستند يبيّن لماذا يحمل اسماً آخر.
| مصدر المال | ما يُظهره الملف |
|---|---|
| راتب أو دخل أعمال | سجلات العمل أو الشركة وكشوف الحساب الذي ورد إليه الدخل، متفقة مع المهنة المذكورة عند فتح الحساب |
| أرباح أو دفعة أخرى من شركة | قرار الشركة بالدفع، وحصة المستثمر أو منصبه، ومن أين جاء مال الشركة |
| بيع عقار أو نشاط تجاري | عقد البيع، وقيد السجل بنقل الملكية، والثمن المدفوع إلى حساب المستثمر نفسه |
| هبة أو قرض من العائلة | عقد الهبة أو القرض مؤرخاً قبل التحويل، ووثيقة الصلة العائلية، ومصدر مال الواهب إن اقتضاه المبلغ |
| إرث | وثيقة الإرث الصادرة عن المحكمة أو الكاتب العدل، وتوزيع التركة على المستثمر |
| مدخرات في الخارج | تاريخ الحساب الذي يُرسل منه المال |
التحويل يحمل اسم الدافع
بموجب المادة 24/1 تحمل رسالة التحويل من 15,000 ليرة فأكثر اسم المرسل ورقم حسابه ومعرّفاً آخر (العنوان، أو تاريخ ومكان الميلاد، أو رقم العميل أو الجنسية أو الجواز أو الرقم الضريبي)، ويُتحقَّق من هذه البيانات، وتحمل اسم المستفيد وحسابه. وكل بنك في السلسلة ينقل بيانات المرسل، والبنك التركي الذي يتلقى تحويلاً بدونها يردّ المال أو يطلب استكمالها من البنك المرسل (المادة 24/4 و24/6). فالبنك التركي يرى من دفع، وإذا كان الدافع أباً أو شركة لا المستثمر نفسه فالمستند الذي يفسّر الدفع يكون في ملف البنك قبل وصول التحويل. وفي أحد ملفاتنا عام 2026 تتبّعنا التحويل برقمه المرجعي (UETR)، لأن البنك المرسل لا يسلّم عميله رسالة الدفع في كل الأحوال.
المال من شركة، والتحويل من الخليج
الشركة التي تدفع من الخارج تظهر في التحويل بصفتها المرسل. وإذا صارت الشركة نفسها عميلاً للبنك في تركيا تُعرَّف بالمستندات المقابلة لما يُطلب من الشركة التركية، مصدّقة من قنصلية تركية أو بتصديق أبوستيل من دولة طرف في اتفاقية لاهاي، ومترجمة إلى التركية لدى كاتب عدل حين تقتضي المخاطر (المادة 11/1). ثم يحدد البنك الأشخاص الطبيعيين الذين يسيطرون على الشركة في النهاية، ويبدأ للشركة المقيدة في السجل التجاري بمن يملك أكثر من 25 في المئة، ثم بمن يملك السيطرة النهائية، ثم بأعلى مسؤول تنفيذي مسجل (المادة 17/A من 2 إلى 5). وقد أعطانا بنك مشاركة (katılım bankası) في 10 سبتمبر 2026 قائمته لحساب شركة غير مقيمة: رقم ضريبي تركي للمكلّف المحتمل (potansiyel vergi numarası) للشركة ولشركائها ومديريها المفوضين، ومستند يُظهر نشاط الشركة في 2026 وآخر يُظهر مسؤوليها في 2026، والنظام الأساسي، ومستند سلسلة الملكية في 2026 حتى الشخص الطبيعي، ونموذج التوقيعات لدى كاتب عدل تركي أو مصدّقاً بأبوستيل، وكلها مترجمة إلى التركية وموثقة في تركيا. والترجمة نتولاها نحن، ويراجعها مترجم محلّف ويعتمدها قبل أن يوثقها كاتب العدل. وقال البنك إن إجراء شركة في دبي مختلف ولم يقدّمه. أما التحويل بالدرهم أو الريال فيصلح، لأن البنك التركي يحوّل ما يصل بغير الدولار واليورو والجنيه الإسترليني والفرنك السويسري إلى إحداها ثم يبيعه للبنك المركزي (المادة 5/2 من تعليمات البنك المركزي)، وتفصيل التحويل من الإمارات وقطر والسعودية في صفحة الوديعة البنكية.
حين يقول البنك لا
البنك الذي لا يستطيع إثبات هوية العميل أو غرض العلاقة لا يفتح حساباً ولا يجري معاملة، ويقيّم الحالة معاملةً مشبوهة محتملة (المادة 22). ويُبلَّغ المجلس بالمعاملة المشبوهة أياً كان مبلغها خلال عشرة أيام عمل من قيام الشبهة (المادتان 27/2 و28/2)، ولا يجوز للبنك ولا لموظفيه إخبار أحد، ولا أطراف المعاملة، بأن بلاغاً قُدّم أو سيقدَّم (المادة 4/2 من القانون، والمادة 29 من اللائحة). ويجوز لوزير الخزانة والمالية أيضاً تعليق المعاملة أو عدم السماح بها سبعة أيام عمل إذا اشتُبه في صلة الأصول بالغسل أو بتمويل الإرهاب (المادة 19/A من القانون). ولا يُقال للمستثمر أبداً إن كان بلاغ قد قُدّم، فيذهب التوضيح إلى البنك قبل أن يتحرك المال لا بعد الرفض، وما يسلّمه المستثمر يبقى في ملف البنك ثماني سنوات (المادة 8 من القانون، والمادة 46/1 من اللائحة).
قبل أن يتحرك المال
ملف مصدر الأموال يقرر هل يفتح البنك الحساب أصلاً، ويُكتب مرة واحدة قبل إرسال العملة: أين المال، وكيف كُسب، ومن يدفع، هي الأسئلة الثلاثة الأولى في الملف.
النصوص التي تستند إليها هذه الصفحة
- القانون رقم 5549 بشأن منع غسل عائدات الجريمة، المواد 2 و3 و4 و8 و15 و19/A، النص الموحّد
- لائحة التدابير المتعلقة بمنع غسل عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب، النص الموحّد
- البنك المركزي التركي، تعليمات التطبيق الصادرة في 21 يناير 2022
- الأجوبة المكتوبة للبنوك التركية في ملفاتنا في أغسطس وسبتمبر 2026، دون ذكر أسماء العملاء
تقدّم هذه الصفحة معلومات عامة عن القانون التركي وليست استشارة قانونية، ولا تنشأ علاقة محامٍ وموكّل بقراءتها؛ تنشأ هذه العلاقة فقط باتفاق موقّع مع Serka Law Firm.
صفحات ذات صلة
- محامي الجنسية التركية بالاستثمار
- مسار الوديعة البنكية ومسار السندات الحكومية: كلاهما يمر عبر بنك تركي واحد ثلاث سنوات.
- المسارات السبعة جنباً إلى جنب في دليل الجنسية التركية بالاستثمار.